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详述企业应收账款质押贷款条件及操作流程!
时间:2016-08-18 21:25   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
      对于企业应收账款质押贷款是什么以及他的特点,小编在企业贷款方法之结束篇中做了一个大概的说明,那么在这一篇文章中,小编将对这种企业应收账款质押贷款融资方式的操作流程以及要符合哪些条件,企业才可以通过这种渠道进行融资做一个详细的说明.
    
     1.应收账款质押的设立程序
    

     <1>以应收帐款出质的,当事人必须签订书面的质押合同
     《物权法》第228条规定:“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出 质登记时设立。”根据《物权法》第229条及210条有关权利质权的法律适用以及质权合同的形式和内容的 规定,应收帐款质押合同的签订可参照动产质权合同的形式、内容进行。设立应收帐款质权,当事人必须 签订书面合同,合同内容应包括金额、期限、支付方式、债务人名址、产生应收帐款的基础合同、基础合 同的履行程度等等。质押合同对于作为质押标的的应收帐款的描述应当尽可能详细以使之特定化。
企业应收账款条件

    
     <2>向人民银行征信中心办理出质登记,质权自办理出质登记时发生效力
     根据《物权法》的规定,应收帐款质押必须经信贷征信机构办理出质登记才能发生效力。根据中国人民银 行《应收账款质押登记办法》第2条的规定,中国人民银行征信中心是我国应收帐款质押的登记机构。因 此,只有向中国人民银行征信中心办理出质登记,应收帐款质押的质权方能发生效力。在公共征信机构办 理出质登记,社会公众可以通过向该征信机构查询的方式获得应收帐款的质押情况,进而使该质押具有公 示公信力,同时还可在一定程度上防止出质人在质押存续期间将该应收帐款非法转让或者重复质押给第三 人。
    
     <3>就应收帐款质押事项通知应收账款的债务人
     《物权法》对于应收帐款质押是否需通知应收帐款的债务人没有明确规定。所以,应收账款债权人以其对 债务人的债权设定质押担保,属债权处分范畴,依据《合同法》的规定,如果应收账款债权人设定质押没 有通知应收账款债务人,则不具有对抗债务人的效力。
    
     2.企业具备什么条件才可以通过银行应收账款质押贷款呢?
    
     (1)应收帐款申请人具备的条件
     <1>申请人必须是独立核算的企业,或者其他经济组织机构或个体工商户;
     <2>信誉良好,资信可靠,无不良记录;
     <3>申请人要具备与银行认同的大中型企业有良好的业务合作关系,且形成应收应付关系;
    
      (2)应收账款应具备的条件
     <1>应收账款应具有真实的交易背景,并且符合法律规定的要件和银行相关要求;
     <2> 应收账款仅指申请人在已经充分履行商务合同义务后,根据商务合同的约定应向应收账款债务人; 收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折扣等后的款项净额。出质时,其账龄不超过12个月。
企业应收贷款流程

    
     3.企业应收账款质押贷款需要提交的资料
    
     <1>申请人和担保人各自的《企业营业执照》、《组织机构代码证》(如三证合一可不提供)、《经营许可 证》(如特殊行业需要提供经营许可证);
     <2>企业公司的章程;
     <3>贷款卡;
     <4>法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;
     <5>近三年的财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;
     <6>抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;
     <7>表明真实贸易背景的经济合同和相关单据;
     <8>公司董事会同意质押决议书;
     <9>明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。
    
     4.企业应收账款质押贷款办理流程
    
     <1>借款人到开户行提出贷款申请;
     <2>准备以上银行需要的相关资料;具体的银行的资料会有所不同;
     <3>银行进行贷前的调查核实;
     <4>如果符合银行的贷款条件,贷款审核通过即可放款.
    
      综合以上,就是企业应收账款的一些操作流程,对于有此需求的用户来说,要想办理想应的业务,还需要详细的了解申请银行的具体规定才好!
     据小编的了解,目前北京做企业应收账款质押的有四家,而做企业应收账款保理业务(我们也简称保理业务)的银行有八家,从此可以看出,更多的银行更倾向于应收账款保理业务.那么这两者有何区别,他们的不同点都有哪些,如果您对此感兴趣,那么请围观小编的另一篇文章:企业应收账款质押与保理业务的区都有哪些?
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