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银行对企业信用贷款考核的标准你知道吗?申请条件是怎样的?
时间:2016-08-24 20:22   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
无论是个人还是企业,如果想通过自身的信用来获取贷款,越来越不容易了,为什么呢,因为据小编所知 ,近几年来,银行的不良贷款逐年增加,而银行不良贷款大部分来自于信用卡贷款以及信用贷款。因此, 银行为了降低放款的风险,对个人以及企业信用贷款的审核是越来越严格了。那么,今天我们就企业信用贷款来说一说,银行对 企业贷款的考核到底有哪些方面。企业符合哪些基本条件,才可以办理信用贷款呢?
    
     1.银行对企业信用贷款的考核都有哪些方面
    
     (1)首先银行对企业财务信用,财务报表有一个考核,需要这些资料真实可信,没弄虚作假或资本转移的 情形发生。
     (2)其次就是对企业纳税信用有一个考核。企业是否按时缴税,是否有拖欠税务、偷税、漏税等不良记 录的发生。这对企业信用贷款的最终审批有决定性的意义。
     (3)再次银行会对企业银行信用进行考核,对银行信用来讲,主要体现在两方面,即:结算信用和借款 信用。结算信用主要查看企业在现金结算方面是否正常,有无不良记录的产生;借款信用是指在银行借钱 一方面是否发生逾期还款或拖欠利息等现象。
银行对企业信用贷款的考核因素

     (4)银行会对企业商业信用的有一个考核。商业信用即指借款企业在商务合作上是否按合同履约,以及 账目往来上能否恪守商家承诺的标准,看其是否有违约等情况;
     以上这4点,基本上就是银行对企业的考核因素。那么对于企业来说,具备哪些条件才可以从银行获取信 用贷款呢。
    
     2.企业要符合以下条件才可以申请到信用贷款:
    
     (1)企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上,且企业成立时间在3年以上并且经营状况良好;
     (2)企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;
     (3)企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;
     (4)企业经营收入利润近三年持续增长,企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定 ;
     (5)申请信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;
     (6)企业需要有近两年的年报表,最近连续6个月的发票以及最近一个月的月报表;
     (7)企业向银行承诺,不会以其有效经营资产向他人设定抵押,质押或者对外提供保证,如果企业有此 情形出现,那么在此之前企业要征得贷款银行同意;
企业申请信用贷款要具备的基本条件

     以上就是企业要符合银行信用贷款的条件,当然了,不同的贷款银行对企业信用贷款的具体要求有差异, 而且企业信用贷款的条件也跟贷款的多少也有关系,所以说,具体的详细的条件要联系 冠冠贷贷款公司或 者具备银行详询。
     不过虽然说企业可以通过信用贷款获取资金,但一般来说,银行为了降低坏账,也就是不良贷款,在企业 申请信用贷款的时候,有时候会要求企业提供其他担保的,比如抵押担保(可以是股东或企业第三人企业经营房产抵押贷款,也可以是汽车,经营项目等),质押担保,自然人担保或者担 保公司担保等。
     综合来说,企业要想获取信用贷款,在平时的日常经营中,就要对以上这些方面注意。才能在信用贷款的时候不会被银行拒贷。
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