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企业经营项目贷款风险防范

 

本产品的贷后风险防范是针对企业长期项目融资的贷后风险防范,项目融资贷款一般前期投入很大资金,项目周期较长,投资时间长,回报却受市场影响,贷后风险防范很是必要。

本产品贷后风险防范策略:
    这种企业一般属于中大型企业;产品有相对稳定的渠道和市场积累;团队相对较为规范,知识含量相对较高。企业经营项目贷款比较的是从银行申请低成本资金,这种企业一般有其他的产业作为支撑,或者比较成熟的当前产业合作渠道提供企业利润,也可以考虑供应链金融提高公司造血能力等。如果随着市场的变化也可以通过收并购重组加入大更大的企业集体中,这种方式在大额抵押贷款当中也比较常见。另外可以“长转长”,下有详细说明。
贷后风险防范的目的:
    提高企业资金使用效率,更明确规划企业前景,降低企业运营成本,保护企业资产。
贷后风险防范的常用方法:

A、 垫资重续:垫资重续银行的资金
a、 银行有综合授信额度,授信多年,每年一归本;
 b、 新银行重贷,原银行贷款未还清;
B、 转单(长转短,短转长,短转短、长转长)
a、长转短:长期资金转为短期资金,一般是银行资金到期,新银行未批或者政策改变不批了,短期资金周转下,重新找银行审批;
b、短转长:因为着急用钱临时从民企、小贷公司、典当行等用钱,考虑到资金成本较高,从而从银行等机构获得资金;
c、短转短:因为着急用钱或者信息不对称原因,临时用短期资金,后来又了解到其他比较便宜的短期资金,这样就涉及到短转短的情况;
d、长转长:原来在某银行有中长期贷款,经过多年后,房价增长,余贷减少,为了获得更多的现金流,从第三家银行重新获得比较高额度的贷款,然后通过自筹或者垫资等还了原银行资金,借 用新资金;
C、出售资产:经营不善,或者市场预估不利,原借款资金还不上,为了保住资产价值最大化,将资产变现,一部分还了贷款,一部分预留备东山再起等;
D、收并购:通过股权转让获得资金,优化资产和获得更多的流动性等。一般运用到大型企业当中。

综      述:

企业经营项目融资贷款的企业比喻成船的话,已经成长成中型的游轮,为了使这艘游轮能冲破千层浪,考虑好各种贷后风险因素是必要的。

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