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企业经营性贷款风险防范

 

企业经营性贷款是企业经营性过程中的企业融资,主要涉及企业及合作方的信用和承诺的融资方式,由于市场千变万化,贷后风险防范也是要注意的很重要的事项。

本产品贷后风险防范策略:
    企业经营性贷款现金流量比较好,主要涉及企业间的商业信用,产品类型也比较多,比如:供应链金融、银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业保理、融资租赁等等业务,贷后风险防范方法也比较多元化。
贷后风险防范的目的:
    提高企业抗风险能力,提高企业资金周转效率,美化财务报表等
贷后风险防范的常用方法:

A、 垫资重续:垫资重续银行的资金
a、 银行有综合授信额度,授信多年,每年一归本;
 b、 新银行重贷,原银行贷款未还清;
B、 转单(长转短,短转长,短转短、长转长)
a、长转短:长期资金转为短期资金,一般是银行资金到期,新银行未批或者政策改变不批了,短期资金周转下,重新找银行审批;
b、短转长:因为着急用钱临时从民企、小贷公司、典当行等用钱,考虑到资金成本较高,从而从银行等机构获得资金;
c、短转短:因为着急用钱或者信息不对称原因,临时用短期资金,后来又了解到其他比较便宜的短期资金,这样就涉及到短转短的情况;
d、长转长:原来在某银行有中长期贷款,经过多年后,房价增长,余贷减少,为了获得更多的现金流,从第三家银行重新获得比较高额度的贷款,然后通过自筹或者垫资等还了原银行资金,借 用新资金;
C、出售资产:经营不善,或者市场预估不利,原借款资金还不上,为了保住资产价值最大化,将资产变现,一部分还了贷款,一部分预留备东山再起等;
D、收并购:通过股权转让获得资金,优化资产和获得更多的流动性等。一般运用到大型企业当中。

综      述:

企业经营贷款是比较笼统的概述,其中企业各种各样,具体问题要具体分析,对于贷后风险防范也是千差万别。

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