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银行承兑汇票风险防范

 

银行承兑主要涉及到银行的信用担保,所以在贴现的过程只要保证票面和交易合同真实风险较小,在贷后银行会对企业催缴所承兑的资金,其实还是一种企业贷款方式,只是形式不同,所以贷后风险防范同样必要。

本产品贷后风险防范策略:
    由于本产品的特殊性分两种情况来说明:A对于贴现用户来说,在贴现环节注意核查票面的真实性,票面的填写规范,数字大小写规范,盖章规范,承兑汇票背书规范,贴现用户提交资料也规范等B对于出票企业来说注意合理配置资金,防止企业征信受影响。
贷后风险防范的目的:
    预防假票,克隆票,提高企业的资金使用效率,降低企业财务成本等
贷后风险防范的常用方法:

A、 垫资重续:垫资重续银行的资金
a、 银行有综合授信额度,授信多年,每年一归本;
 b、 新银行重贷,原银行贷款未还清;
B、 转单(长转短,短转长,短转短、长转长)
a、长转短:长期资金转为短期资金,一般是银行资金到期,新银行未批或者政策改变不批了,短期资金周转下,重新找银行审批;
b、短转长:因为着急用钱临时从民企、小贷公司、典当行等用钱,考虑到资金成本较高,从而从银行等机构获得资金;
c、短转短:因为着急用钱或者信息不对称原因,临时用短期资金,后来又了解到其他比较便宜的短期资金,这样就涉及到短转短的情况;
d、长转长:原来在某银行有中长期贷款,经过多年后,房价增长,余贷减少,为了获得更多的现金流,从第三家银行重新获得比较高额度的贷款,然后通过自筹或者垫资等还了原银行资金,借 用新资金;
C、出售资产:经营不善,或者市场预估不利,原借款资金还不上,为了保住资产价值最大化,将资产变现,一部分还了贷款,一部分预留备东山再起等;
D、收并购:通过股权转让获得资金,优化资产和获得更多的流动性等。一般运用到大型企业当中。

综      述:

银行承兑汇票是目前市场企业间比较常见的财务结算方式,企业间的背书转让也比较常见,承兑汇票贴现同样也是,所以规范操作,保证其顺利流通是每个参与企业的职责。

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