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商业承兑汇票风险防范

 

同银行承兑汇票相似,本产品也具有他的特殊性,不过商业承兑汇票涉及的是出票企业的信用,因为中国市场信用体系尚不发达,所以流通性较差,一般只针对大型国央企,上市公司等。一般其风险防范主要体现出票企业的信用上。

本产品贷后风险防范策略:
    商业承兑汇票目前市场主要分为两种特点:A出票企业对上游客户出具流通的小面额票据,一般单笔金额小于1000万,总金额小于5000万,用于支付原材料等款项,B一种是出票企业出具的大金额票据,单笔金额可以自由设定,总金额一亿以上,甚至5亿,10亿或者更高金额都有。企业出具相应的企业保函,作为到期付款的一种承诺。所以这里主要考察企业的商业信用了。对于出票企业来说,一般都是大型公司,融资能力比较强,抗风险能力更强,本平台的抗风险措施基本都可以涉及到,可以灵活运用。
贷后风险防范的目的:
    保证企业资产不受损失,提高企业资金使用效率等
贷后风险防范的常用方法:

A、 垫资重续:垫资重续银行的资金
a、 银行有综合授信额度,授信多年,每年一归本;
 b、 新银行重贷,原银行贷款未还清;
B、 转单(长转短,短转长,短转短、长转长)
a、长转短:长期资金转为短期资金,一般是银行资金到期,新银行未批或者政策改变不批了,短期资金周转下,重新找银行审批;
b、短转长:因为着急用钱临时从民企、小贷公司、典当行等用钱,考虑到资金成本较高,从而从银行等机构获得资金;
c、短转短:因为着急用钱或者信息不对称原因,临时用短期资金,后来又了解到其他比较便宜的短期资金,这样就涉及到短转短的情况;
d、长转长:原来在某银行有中长期贷款,经过多年后,房价增长,余贷减少,为了获得更多的现金流,从第三家银行重新获得比较高额度的贷款,然后通过自筹或者垫资等还了原银行资金,借 用新资金;
C、出售资产:经营不善,或者市场预估不利,原借款资金还不上,为了保住资产价值最大化,将资产变现,一部分还了贷款,一部分预留备东山再起等;
D、收并购:通过股权转让获得资金,优化资产和获得更多的流动性等。一般运用到大型企业当中。

综      述:

随着中国信用系统的规范和完善,商业承兑票的市场也越来越大,流通性也越来越强,对其中的风险点加以规避和防范,对企业发展有一定的帮助。

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