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巧用商业承兑汇票作为一种企业贷款方式
时间:2016-06-24 09:50   来源:未知   编辑:admin
    商业承兑汇票是基于企业信用的一种远期付款方式。可以出票人出票也可以贴票人出票。随着供应链金融额发展和企业信用的发展,商业承兑汇票的出产率越来越高。特别是今年越来越成为一种常见的结算方式,这样既可以作为解决企业贷款的一个出口,也可以被有些机构将债权转过来作为理财产品使用。
    利用商业承兑汇票进行融资活动,主要是指债权企业用商业承兑汇票向银行贴现二取得款项。这种利用商业承兑汇票进行融资的方法,对于票据的债权企业也债务企业都可能会使用,具体操作如下:
    债权企业融资:为了解决临时的资金周转困难,获得足够的流动资金,票据债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现,从而从银行取得一笔款项,这种活动的实质相当于用应收票据这种权属凭证作为质押向银行取得一笔质押借款,而这种借款的好处就是其利率要比正常的短期借款略低,另外,对于限定了贷款额度的企业,利用应收票据贴现这种途径不是为一个变相获得借款的好渠道。实质上相对于企业从银行获得更多贷款额度。
    债务企业融资:在具有良好的业务合作企业之间,特别在关联企业之间,目前比较流行的一种做法是相互开具商业承兑汇票,让债权企业用商业承兑汇票向银行贴现,然后再将从银行取得的贴现款划转给元票据债务企业,从而达到了元票据债务企业从银行融资的目的。这种融资是通过原票据债权企业二间接进行的。不过这种做法有可能不具有真实的贸易背景。所以要谨慎为之。
    比较这两种,特别是前者,这种方式大大减少了企业占用资产融资的份额,特别对于中小企业来说,具有很大的灵活性。利用法人名下的房屋抵押贷款不占企业额度,这种供应链金融模式主要是利用贸易和商业信用,利用了“这笔生意”达到一种融资手段,这样对企业的如果出现不良伤害也较小,同时也提高了企业的资金使用率。所以特别是中小企业与国央企,上市公司有合作往来的公司之间比较受推崇。
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