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2020年,为您详解贷款中的还款方式究竟有哪几种?
时间:2019-12-25 09:43   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
     对于大多数人来说,对贷款这两个词已经不陌生了,但对于在贷款过程中,都有哪些还款方式,并不是十分清楚,接下来请跟随冠冠贷了解吧!
    随着中国资本市场的越来越完善,企业贷款产品和 个人房屋抵押银行贷款产品也是丰富多样,越来越能够满足企业正常经营中的各种需求,和个人消费和临时需要。但是对于这些贷款产品中的还款方式,您了解多少呢?小冠在本页与您分享一下。
     首先,对于企业贷款来说,各种贷款机构的资金除了股权投资,与企业共同抵抗风险,共同享有企业受益以外的产品,无论企业房屋抵押贷款,企业项目抵押贷款,企业融资租赁,还是企业供应链贷款中的商业保理和承兑汇票,还是房地产企业的经营性物业贷款和房地产开发贷款,基本的方式有以下几种:
     1、先息后本还款方式,这种用款企业先偿还贷款金额的利息,到期归还本金。这种还款方式主要有按月还款到期归本和按季度还款到期归本。应用的比较多的是企业房屋抵押贷款和企业项目融资。企业房屋抵押贷款主要是应用企业名下房产作为抵押,用途为企业经营,一般银行等机构给企业三至五年的授信额度,每年到期归本,循环使用。企业项目融资方式一般银行等机构给企业一综合授信,贷款一部分现金形式发放,一部分以承兑汇票和信用证等方式发放,特别是承兑汇票和信用证部分,先算利息在出票时扣除,本金在到期时一次性归本。
等额本息还款
     2、等额本金方式,这种贷款金额每月会逐渐减少,特别适用于最近几年经营良好的企业。这样的企业风险承受能力较强,也很好的提前化解了资金的大部分压力,即使几年以后企业盈利出现变化也有较好的应对能力
     3、等额本息方式,这种贷款每月贷款总数是一个固定的数字,比较适用于个人长期抵押贷款,特别是北京抵押贷款中应用特别多。因为随着社会的发展个人的工资水平是在不停的往上走的,相对后期还款压力越来越小。不过这种还款前期银行利息支付的相对较多,实际本金还的少。
     再次,三种贷款方式公式比较:
     A、先息后本:每月还款金额=贷款本金X每月利息
     B、等额本金:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)X每月利率
      
                                                           贷款本金X月利息X{(1+月利息)~还款月数}
      C、等额本息:每月还款金额=———————————————————————
                                                                   {(1+月利息)~还款月数}—1
 
小结:对于这三种贷款方式,还款计算方式越来越复杂,先息后本比较适合短期三年内贷款,等额本金适用于中期贷款一般五至十年内,等额本息一般适用于长期贷款二十至三十年期的贷款。在实际应用过程中,先息后本在个人抵押贷款、企业贷款,房地产开发贷款融资等应用居多,等额本金在企业房屋抵押贷款和项目融资等应用居多,等额本息方式在个人抵押消费贷款中应用居多。
针对机构来说,除银行以外的机构应用先息后本的付息方式较多,而对于银行来讲这三种付款方式多有应用。
另外某些银行还根据个人用款客户的年龄,贷款时间职业等设计出了浮动利率还款方式等,也是在这种基础上加些相关的参数设计而成,其实大同小异。
  最新央行基准利率 (2015/10/24)
  • 短期(一年以内含一年)
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