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2016年7月P2P跑路平台及原因解析
时间:2016-07-15 09:55   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
      P2P平台一直大家话题不断,特别是跑路事件层出不穷,具体跑路原因也是各不一样。“没有做不到,只有想不到。”这句词放在这里有些五味杂陈。对于今年7月份到12号为止,全国市场跑路事件还是非常多,所以不由小冠不重视,现小冠将这类平台的常见特征为大家解析下。
     首先将截至目前为止的全国跑路事件作个陈述(数据来源银率网):

P2P跑路平台列表

     截止到目前为止有跑路事件25起,以山东区域占比最多,北京区域本月出现3例。这数字还是非常令人震惊的。从2015年12月28日P2P监管细则(征求意见稿)正式出台以来,问题平台还是屡禁不止,情况令人担忧。
     问题平台一般的表现形式:
    1、先天性原因:建立平台的目的就是为了骗钱,实为诈骗目的的。在平台建立之日起,平台就是利用非实名运作,平台就是利用高利息高回报来吸引用户注意,平常推广过程中经常以送粮油、大米、会员卡、红包等吸引用户注册,利用高回报吸引用户推荐熟人入伙,等客户将钱打入后前几个月有不错的盈利,给其一定的信任感,这种情况一般持续半年到一年网站会突然失联。这种情况下一般很难找到实际操作人。一般典型的特征注册公司法人与实际控制人不一致,公司注册地址在香港、美国等地,不好追踪。
    2、产品定位不准确,市场操作失误。这种情况主要是平台市场人员或者控制人前期对于项目产品定位过于乐观,随着时间推移,市场有了显著的变化后,原先的产品优势不再是优势。特别是基于互联网平台信息为主要载体的公司,可复制性比较强,很容易有同行竞争。
P2P跑路平台分布图

    3、资金挪用,自用或者挪用。平台公司幕后控制人有企业,并且目前经营艰难,因为在正常情况下从银行、信托、证券公司、民间机构等不容易融到资金,就将眼光聚集到P2P平台上。换个马甲,募集到资金后实际运用到自己的项目上,或者直接包装自己的项目来募集资金。这种情况下基本是两套班子在运营,一般的客户还是很难辨别的。这种情况下一般担保公司是他们自己的担保公司,如果辨识,可以从这个角度,看看担保公司资质,还有从公司内部人员了解这两方的关系,如果过密,希望大家提高警惕。如果是挪用的话,这种风险就不太好控制了。这里要看领导人的信用情况和简历背景,以及行业口碑等。
    4、利用杠杆,项目过度。这种情况基本出现在房屋抵押贷款产品的债权转让上。这种模式不是真正意义上的P2P模式,而是债券转让模式,转让的中间有一定的空间预留出来,放大了实际投资项目的金额额度,如果后期项目出现逾期和违约,很容易出现资金链条的断裂。对于融资租赁、商业保理也有可能出现这种情况。
    5、产品审核不严,本金不好收回。这里主要是风控审核上,对于借款企业的审查,抵押物的审核,借款人的资信审查,对企业盈利能力的分析等环节疏忽或者不专业,不合规的项目或者借款人借到了钱,后期因为项目不好处置或者借款人出现风险等导致资金不能顺利收回。
     基本上目前的P2P平台跑路是以上几种模式,如果您是理财方,在决定买哪家平台公司的产品之前先到公司实际了解公司情况,通过工作人员了解清楚实际控制人情况,签订合同内容及担保方式,一般投资项目情况等,提前做好防范工作。如果公司失联,请将原来签订的合同等准备好运用法律武器为自己维权。
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