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特殊贷款转单现象:银行不良资产处置常见的方法
时间:2016-07-28 19:25   来源:冠冠贷   编辑:admin
       这么说的特殊,是因为银行不良资产都是借款人还款有困难或者直接没有还款能力的用户。经过处置,有些产权随之发生变化,借款人失去了对于资产的拥有权。而正常的贷款转单形式是债权的让渡。随着中国经济下行,银行的经营利润也呈现“断崖式”下滑显现,不良资产风险越来越多的暴露出来。所以这种特殊贷款转单现象也就越来越多了。

贷款转单

     1、 依法收贷。这种情况主要是通过法院的手段通过债权转化为资产的拥有权或者直接通过资产让渡给第三人,将回笼资金。这种主要是资产所有权的让渡。这种收贷方式比较有强制性,一般通过法院程序来进行。比如个人资产,中小企业资产一般通过这个方式实现资金的回笼。
    2、 批量转让。这种情况下一般是银行将比较类似状况的不良资产打包,一起将债权或者所有权直接让渡给其他第三方。一般第三方为资产管理公司。这类的资产一般是有一定规模的资产,单批1亿元规模以上。这种情况下多是价格说话,折扣率低的话转让速度较快。这种情况也是债权的让渡,由接手的资产管理公司对于资产后期处置,可以自己经营,也可以变现或者转让等。不过批量转让一般不包括个人资产。
    3、 委托处理。一般是银行采用协议或者招投标的形式将不良资产委托给资产管理公司进行处置回收,银行出一定的委托代理费用。资产管理公司起到咨询、经营管理、清算或者重组等作用。银行可以采取单项委托或者批量委托的模式。这种情况下的贷款转单其实还没转,只是银行找了个替自己打理的“管家”。
银行常见不良资产处置方法贷款转单

     4、 资产证券化。这种是银行通过特殊的SPV,SPV将不良资产集结一起作为抵押物,以未来的现金流作为偿付来源,从而发行的证券。这种情况下,资产被SPV管理,但是SPV没有资产的拥有权。
    5、 债转股。这一般针对的是企业贷款的。主要是企业债权转化为公司股权,由原来的固定回报变成现在的分红。
    6、 不良收益权转让。这种情况是基于对于不良资产未来的现金收益和回收状态的测算,将此未来收益权通过流转的方式实现部分不良资产的提前变现。这种情况是基于不良资产未来的收益权考虑的。
    通过上面的介绍仔细分析可以看出,这特殊意义上的贷款转单主要是面对不同的不良资产的不同特性,使用权、收益权、债权、所有权等分离、剥离或者转让的的方式,促进资金回笼,达到降低银行资产不良率的目的。
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