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应收账款质押贷款纠纷案件,企业贷款资金收不回了
时间:2016-08-06 06:49   来源:冠冠贷   编辑:admin
冠网站告诉大家比较多的是怎么帮助借款人或者借款企业避免各种损失和侵害。其实有些时候资金方也是受害者。这最近就有个例子,还是好几家银行受到了同样的问题。
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     据搜孤网介绍2014年3月25日,某股份制银行向武汉本泰工贸有限公司(以下简称“本泰公司”)授信1亿元,并通过其对武汉钢铁集团矿业有限责任公司原料分公司(以下简称“武钢原料分公司”)2014年3月25日至2016年3月24日发生的全部应收账款债权作为授信中的质押担保。同日,本泰公司和银行分别出具了《应收账款质押通知书》,而武钢原料分公司也在《应收账款质押通知确认书》上予以了确认。
     据银行方面称,武钢原料分公司以付款方名义在该确认书上同时预留公章及财务确认,而银行方面也就该宗应收账款质押办理了质押登记,登记文件中所质押的应收账款债券包括本泰公司对武钢原料分公司享有的金额2508万元的应收账款。
    2014年6月2日,本泰公司和武钢原料分公司再次以相同模式质押了1254万元的应收账款债权,并办理了相应的质押登记。经过两次的质押,该股份制银行登记的应收账款债权质押规模达到了3762万元。
    2014年6月4日,在3762万元应收账款质押的担保下,该股份制银行向本泰公司发放贷款1000万元。然而,仅仅四个月之后,本泰公司对该笔贷款的利息偿还就出现了问题。当年10月21日,本泰公司由于拖欠银行利息9万多元被银行要求提前偿还贷款本金及利息。为了对贷款追偿,该银行也将武钢原料分公司和其母公司——武钢资源公司告上了法庭。 蹊跷的是,尽管本泰公司的贷款事实被认可,但是武钢原料分公司和武钢资源公司却称,两家公司并没有和本泰公司签订过原材料供销合同,也未在《应收账款质押通知书》《应收账款质押通知确认书》及《询证函》上签字盖章,银行所主张的应收账款根本不存在。
     由此,对于武钢原料分公司和武钢资源公司在本泰公司涉及银行贷款上的账款质押责任成为了三方争议点。
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     更重要的是,本泰公司对银行提供的应收账款质押材料也不予认可。武钢原料分公司及武钢资源公司认为公司印章及个人签名涉嫌伪造,并提交了证明公司撤销、印章实际使用情况及合同签订情况的相关证据。证据显示,银行提供的《应收账款质押通知确认书》《询证函》及两份基础合同上所加盖的公章此前已经作废。
     然而,该股份制银行为了证明应收账款质押的有效性,甚至让经办员工出庭作证,以证明应收账款的真实性。但是,经办的银行员工对于经办现场是否是武钢原料分公司工作场地,印章是否真实并不能确认。
     交易不真实,没有应收账款债权,武钢资源公司也就没有还款义务。然而,连利息都无法偿还的本泰公司对于银行债务肯定也是有心无力。该股份制银行在该笔贷款中吃了闷亏,债务的追偿可能难度相当大。
     细分析银行对于武钢及分公司的这几单业务存在重大失误的:
    1、 对于实地考察对于卖方不重视或者忽略,只重视基础材料,未对供应链条的实物进行清点核验;
    2、 对于现场勘查照片未留存,留下证据缺失;
    3、 对于这种大金额的企业短期贷款没有其他反担保物,对于买方武钢集团没有实际确认。
    4、 既然事实已经发生,追踪银行当时放款的账户及当时企业的经办人员,将涉嫌诈骗的人员追究到底。
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