冠冠贷,您身边专业的北京抵押贷款公司

贷款电话:4001-866-867
您当前位置: 冠冠贷首页 >>贷款攻略>>企业贷款中融资租赁和商业保理产品优劣比较
企业贷款中融资租赁和商业保理产品优劣比较
时间:2016-08-11 08:23   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
   业供应链金融中商业保理和融资租赁是比较常规业务,各具特色。有时候一家企业会同时有这两种需求和现象。那么这两种产品到底有哪些区别呢。
    
    一、 从贷款时间分析。融资租赁业务贷款时间一般2-3年,时间比较长,属于中期贷款,商业保理业务一般半年以内或者180天的贷款,时间比较短。当时贷款时间越短,中间的变数就小,可执行性就更大一些。随着国家经济政策的调整和落后产能的升级换代,融资租赁业务有很大比例上升,同时诉讼案件也有上升趋势。所以商业保理业务更加容易回收一些。
商业保理业务

    二、 从价值标的分析。融资租赁业务的贷款金额一般没有太大的限制,可以几百万到几十亿不等,取决于对于租赁物的价值的考量,比如飞机和汽车价值就差别很大。这种考量是租赁物可以创造价值,满足租赁的月租和折旧。而对于商业保理业务,基本价值比较稳定,一般业务是几千万到两个亿以内,如果是单笔过大,就要对于交易对手核心企业信用要做考量了。
    三、 从保证措施角度分析。融资租赁业务的保证措施是租赁的实物,租赁物会随着时间的流失或者磨损,价值降低。商业保理业务是合作方的应收账款的质押,应收账款额度一旦确认就不会改变,价值不变。
    四、 从还款意愿角度分析。一般在融资租赁业务中,融资企业的还款来源主要是项目的经营性收益,而融资企业通过融资租赁扩大生产规模或,能否产生利润,要经过市场的考验。对于商业保理来说,不论是暗保理还是明保理,第一还款来源都是融资企业向其提供商品或者服务的核心企业,包括上市公司、国有企业,央企等,商业保理受让融资企业对核心企业的应收账款后,向融资企业贷款,其实就是变相向核心企业放款,融资企业做担保。应收账款是无争议的债权,保理公司受让核心企业的应收账款后,不会接盘融资企业的市场经营风险。
融资租赁业务


    五、 法律纠纷角度分析。融资租赁业务的案件类型比较多,目前有四类争议:承租人违约未按期支付租金、融资租赁合同效力的认定、融资租赁物的瑕疵责任、融资租赁中的担保责任的认定。这些案件的原告多数是融资租赁公司,承租人一般为中小规模的加工制造类企业,比如印刷业、造纸业等。
     商业保理主要的法律纠纷主要有欺诈风险、信用风险、操作风险、其他风险。其中欺诈风险占比47%,其中虚假贸易占据34%。
     所以综合情况考量,如果是在确定企业贸易对象是核准无误的情况下,保理业务比较风险可控些。如果是租赁市场前景明朗,收益有预期的情况下,融资租赁业务的金额可以没有限制,这点商业保理会受制于应收账款企业实力状况。详细了解保理业务融资租赁.
  最新央行基准利率 (2015/10/24)
  • 短期(一年以内含一年)
  • 长期(五年以上)
  • 中期(五年以内含五年)
  • > 央行贷款历年利率(2000-1016)