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建行短期贷款有哪些产品,如何申请?
时间:2016-08-19 07:06   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
    建设银行的短期贷款也主要是针对企业的贷款。每家银行的产品有跟其他家银行共同的地方,也有自己银行的特色。对于建行短期贷款来说小冠主要是说说建行独家的“特色”短期贷款产品。
建设银行短期信贷业务

    
    一、 国内金融机构人民币结算账户透资业务

     国内金融机构经过建行同意在约定的账户,约定的额度内,由于系统故障、资金在途、客户证券交易资金交收、结算流动性不足等客观原因造成账户透支的授信业务。这种业务一般为期一年,主要针对国内金融机构人民币结算账户,一般企业不适用。
    
     二、 证券公司股票质押贷款

    证券公司以其持有的自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债权作质押,从建行获得资金的一种贷款方式。这种业务一般也是一年授信,主要是针对证券公司的业务,也是不适合一般企业的。
建设银行短期贷款业务股权质押

    
    三、 公司客户证券质押信贷业务
  
    证券质押信贷是指借款人以其自有或者第三人合法持有的证券作为质押担保的流动资金贷款、保证、贸易融资、信用证、收益权转让等表内、表外信贷业务。公司客户证券质押信贷业务主要是针对各类 企业贷款,贷款期限原则上最长一年,出质人包括企(事)业法人。一般办理流程如下:
     1、 出质人提供申请资料,保证资料的真实、完整、有效;
     2、 材料审核并签订贷款合同,包括两个合同,《人民币资金借款合同》、《证券质押合同》;
     3、 在建行开立账户,账户主要用于质押证券出现价值缺口时缴存保证金,并且监控资金流向,防止借贷资金违规流入股市、期市;
     4、 质押登记,对符合质押条件的证券,通知出质人按照等级结算机构相关文件的规定,办理质押登记手续;

   四、 标准仓单质押贷款业务

    这种业务主要是指以标准仓单为质押担保的流动资金贷款、 商业承兑汇票 、保证、信用证等表内或者表外业务。优点:仓单品种齐全,国内各交易所的标准仓单均可质押;质押形式可以先押后贷,也可以先贷后押;还款方式灵活,可以先筹资金还款,也可以在押仓单交割还款;当地异地均可办理。

     标准仓单质押贷款办理流程:
     1、 已有标准仓单质押流程:
     借款人申请---贷款行实地调查---授信审批---落实贷款条件----签订贷款合同—办理质押登记---发放贷款
建设银行短期贷款业务商业承兑汇票

     2、 拟交割标准仓单质押流程
    借款人申请---借款人和期货公司资格审查---贷款行调查评价---授信审批---借款人建立买方持仓并与建行、期货公司签订封闭监管协议---签订贷款合同---借款人出具出金凭证---发放贷款并转入期货公司保证金账户---交割签订质押合同---办理质押登记。
     从上面的业务可以看出,建行短期贷款业务,其中广泛应用于普通企业的是公司客户证券质押信贷业务和标准仓单质押贷款业务。对于前者主要用于深沪市上市公司股权融资业务,后者主要是供应链金融业务。对于供应链金融要注意上下游公司贸易的真实性和可操作性,避免人为造假的风险。
    
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