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工商银行小微企业短期贷款产品概述
时间:2016-08-25 08:13   来源:冠冠贷   编辑:admin
     工商银行的小微企业短期贷款产品还是比较有特色的。比较有包容性,并且又考虑到小微企业客户的实际贷款需要,特别是在还款端设计的比较人性化,为客户提供多种还款方式,比较考虑客户的回款实际情况。

     工行的小微企业短期贷款产品主要有以下几款:
    
     1、 国内保理
     国内保理业务是指小企业客户将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工商银行,由工商银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
工商银行小微企业保理业务

    
     2、 发票融资
    小企业国内发票融资业务是指小企业客户在不让渡应收账款债权情况下,以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证,并以发票所对应的应收账款为第一还款来源,由银行为其提供的短期融资。
    
     对于以上这两种贷款都属于供应链金融产品,对客户的要求有很多的相似性。这两款产品都要求借款企业与合作方的关系稳定,业务往来正常。申请条件如下:
    A、 经工商行政管理部门核准登记,并持有中国人民银行核发的贷款卡(人民银行不要求的除外),并办理年检手续;
    B、 客户及购货方在工行开立基本存款账户或一般存款账户,具备一定的资信条件;
    C、 生产经营正常,产品质量和服务较好,与购货方有良好稳定的业务往来,履约记录良好,对于发票融资要求有6个月以上的稳定的合作关系;
    D、 对应收账款的管理能力较强,应收账款账龄结构合理,坏账比例较低;具备回购应收账款的能力;
    E、 购货方经营管理规范,现金流量充足,偿债能力较强;无恶意拖欠销货方货款及其他不良信用记录;
    F、 应收账款为向企业法人、部分事业法人、政府军队销售商品或提供服务产生的应收账款;
    G、 应收账款权属清晰,未被转让和质押,且购销双方未约定不得转让。
   
    对于无论国内保理还是发票融资借款企业提供交易合同及发票等单据即可办理,可以采取多种保理类型,比如公开型保理、有追索权保理、无追索权保理等。从不同程度盘活企业应收账款,提高客户资金流动性和资金使用率,为企业抓住市场机遇提供了良好的资金支持。
    
    3、 小企业周转贷款

    小企业周转贷款是以客户生产经营收入或其他合法收入作为还款来源,用于满足小企业经营过程中合理资金需求的信贷业务,包括短期贷款和中期贷款。其中市场常见的是短期贷款用途,其实也可以中长期,最长可以贷5年。单户申请额度可达3000万。
     小企业周转贷款广泛应用于生产、流通等各领域,用途可以是企业周转的流动资金,也可以是中短期的扩大再生产。
工商银行小企业周转贷款

    
     申请条件:
    A) 经工商行政管理部门核准登记并持有企业营业执照及机构信用代码证,或者新版企业营业执照大本;
    B) 在工行开立基本结算账户或一般结算账户;
    C) 有固定经营场所,合法经营,产品有市场;
    D) 具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
    E) 能提供符合工行要求的贷款担保,符合工行信用贷款条件的还可免担保、免保证金;
    F) 贷款行要求的其他条件。
    
    从上面的介绍可以看出,对于工商银行小微企业短期贷款主要有供应链金融和小微企业周转贷款的企业经营房产抵押贷款、企业经营项目贷款、企业经营性物业贷款等不同抵押用途都是相对小规模金额的企业经营周转贷款或者扩大再生产贷款只是区分的角度不同。在实际的运用中可以灵活使用。对于相应贷款产品的申请条件、提供资料、贷款流程跟小冠网站比较更加细致,这也是可以理解的,冠冠贷网站汇聚了各家的产品,取其共性展示给大家的。
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