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北京做房屋抵押贷款的银行都有哪些?抵押利率有何区别?

时间:2016-08-28 12:00 来源:冠冠贷 编辑:冠冠小编
      截止到目前,在北京地区,国有五大银行(工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行)和招商银行,民生银行,浦发银行,光大银行,兴业等几大银行,也都基本上在做房屋抵押银行贷款的业务。那么各家银行的要求以及利率有何区别?

     目前来说,所有的银行执行的都是2015年10月央行公布的最新的贷款利率,即短期贷款(一年含一年以内 ,基准利率是4.35%年利率,有上浮),中期贷款(一年以上至五年,含五年,基准利率是4。75%年利率 ,有上浮),长期贷款(五年以上,基准利率是4.90%,有上浮)。这三种期限的基准利率大概就是这样, 至于具体到房屋抵押贷款中,贷款利率的上浮一般是具体看各家银行政策和贷款用途而定。个人上浮一般 在10-30%之间,而对于企业性质的企业经营性房产抵押贷款来说,上浮的浮度,银行会根据企业的经营状 况,房产是否之前有抵押,企业是否能够提供其他的担保等等因素而决定给予企业什么样的利率。
     今天我们就以五大国有银行中的工商银行,农业银行,建设银行为列,说明一下这三大银行对个人房屋抵 押贷款的具体要条件。
    
     一、工商银行
    
     1.工商银行房屋抵押贷款的特点
     工商银行规定的以房屋抵押贷款的消费贷款,主要是用于个人家居消费贷款是中国工商银行向借款人发放 的用于装修、装饰住房,购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的家居消费用途的人民币贷款 ,因此他有以下的特点:
    (1)贷款金额高:贷款最高金额可达100万元。
    (2)贷款期限长:贷款最长期限可达5年。
    (3)能提供可靠,清晰产权的北京房屋作为抵押物;
工商银行房屋抵押贷款

    (4)具备循环贷款功能:一次申请,循环使用,随借随还,方便快捷,并可通过商户POS和网上银行等渠道 实现贷款自助发放。借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款,并可循环使用。
    
    2.工商银行房屋抵押贷款的要求:
    (1)具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在18-65周岁之间;
     (2)具有合法有效的身份证明、婚姻状况 证明,在贷款人所在地有固定住所,有贷款人所在地户籍证明(或有效居住证明);
    (3)在工行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定;
    (4)具有良好的信用记录和还款意愿,在工行及其他金融机构贷款无不良记录;
     (5)有稳定的收入来源和按 时足额偿还贷款本息的能力;
    (6)能提供工行认可的合法、有效的房屋作为抵押物;
    (7)有明确、合法、合规的贷款用途;
    (8)在工行开立个人结算账户;
    (9)工行规定的其他条件。
    
     3.工商银行房屋抵押贷款申请资料
     (1)《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。
    (2)借款人有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、 未婚声明等)原件及复印件。
    (3)个人还款能力证明,如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行 近6个月内金融资产证明等。
    (4)贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。
    (5)提供房屋抵押权属证明;
    (6)贷款经办行要求提供的其他文件或资料。
    
     二、农业银行
    
     1.农业银行房屋抵押贷款的优势
     (1)抵押房产 借款方便:不管是您本人还是他人的房产均可用于抵押。
     (2)一次申请 循环使用:一次确定贷款额度,可循环使用,手续简便,提款便捷;
     (3)用途广泛 使用灵活:可满足您消费、经营多种资金需求;
     (4)超长期限 还贷无忧:贷款最长期限可达10年。
农业银行房屋抵押贷款

    
     2.农业银行房屋抵押贷款要符合的条件
    (1)具有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力的自然人。持有合法有效身份证明;
    (2)信用记录良好;
    (3)能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物;
    (4)农业银行规定的其他条件。
    
     3.农业银行房屋抵押贷款的还款方式
     贷款期限在1年以内(含1年)的,可采用一次还本付息、先息后本等方式;贷款期限在一年以上的,采用 分期还款方式,选择等额本息、等额本金还款。
    
     三、建设银行
    
     建设银行个人房屋抵押贷款分为家装贷和消费贷两种,今天就以消费贷为例,说明一下。
    
     1.建设银行家装贷的规定
    (1)贷款对象:适用于有装修融资需求,年满18周岁,且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公 民。
     (2)贷款用途:装修用途。
     (3)担保方式:采取抵押(房屋抵押等)、保证、质押、信用方式。
     (4)贷款金额:单户贷款额度不超过100万元;其中对申请贷款用户其住房贷款所购住房的装修、住房贷款 正常还款2年(含)以上无拖欠记录和其他违约情形的住房贷款客户,建设银行将直接给予最高不超过30 万元(含)且不超过房屋价值(以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准)30%的信用方式消费贷款。
     (5)贷款期限:最长不超过五年。
     (6)贷款利率:按照建设银行的贷款利率规定执行。
建设银行房屋抵押贷款

    
     2.建设银行家装贷办理流程
     (1)客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。
     (2)签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况 办理相关公证、抵押登记手续等。
     (3)发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款。
     (4)按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
    
     3.建设银行家装贷还款方式
     还款方式等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。
     以上就是三大国有银行北京房屋抵押贷款的具体一些要求以及优势。具体的一些规定,还要以各大银行的 最新公告为主。
    
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