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解秘银行和民间融资机构为什么不接受未成年人名下房屋抵押贷款?
时间:2016-09-30 20:44   来源:未知   编辑:冠冠贷小编
     近几年,随着国家整体经济的发展,人们的日常生活水平也有了很大的提高,家庭可支配财产日益增多。有的家庭可能出于种种考虑,如:对夫妻感情不稳定担心离婚,再婚,将来房屋过户给孩子时需要交纳遗产税或者对于子女关爱等等原因,购买房屋时,把房屋所有权登记在未成年名下。对于银行或者其他民间金融机构,对于此类房屋,是不受理抵押贷款的,这是为什么呢?请随小编一起来解秘吧!
    
     未成年人的界定
     按照《民法通则》第十一条的,在我国,十八周岁以上的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。而十六周不满十八周岁的的公民,以自己的劳动收入为主要经济来源的,视为完全民事行为能力人。
未成年人财产受保护

     父母在购买房屋的时候,可以以未成年子女的名义购买,可以将未成年子女列为房屋的共有人,也可以将房屋过户到未成年子女的名下。
     对于未成年人名下的房屋,如果处分的话,却有相关的规定,《民法通则》第18条规定:除为被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产。通俗的讲,也就是说,父母将房屋所有权登记在未成年人名下容易,但如果要处分该房屋时,会遇到法律限制。
    
     未成年人房屋的来源
     对于未成年人来说,一般无劳动能力,经济收入,房屋基本上是继承,受赠或者其他无偿方式取得。
     处分未成年人房屋的法律依据
     未成年人大多数属于无民事行为能力或者限制行为能力人,不具备自己独立管理,处分其房屋的能力。为了保护未成年人的合法权益。因此,法律设置了监护制度。
     《民法通则》第16条的规定可以看出,一般来说未成年人的父母是他的法定监护人,但如果父母死亡或者没有监护能力,由祖父母,外祖父母,兄,姐;或者关系亲密,愿意承担监护责任的亲戚工,或者朋友担任其监护人的职责。
监护人不能随意处置未成年人的房屋

     做为监护人来说,监护职责中对于未成年的财产的管理,代理被监护人进行民事活动,监护人管理被监护人的房屋是监护人的监护人的职责所在。但如果监护人处分被监护人的房屋时,从法律层面是有限制的。也就是要被监护人的利益最大化。也就是说,监护人处分房屋的行为,是为了未成年人的利益而处分的。
    
     从法律的角度,为被监护人利益的认定
     在《民法通则》第18条就规定了,监护人除为被监护人的利益外,不得处理该监护人的任何财产,其中当然包括房屋。
     在处分未成年人房屋的时候,如何来判定为被监护人的利益就成为一个核心的问题。对此,我国的法律,法规和司法解释没有具体规定。
     有人认为,被监护人的利益主要是指为未成年人的生活,健康,成长等必须,合理,必要的费用支出。如果未成年人的房屋被处分后,未成年人应该获得大于现状的利益。
     只为被监护人设定权利而没有设定义务的或者义务小于权利的,属于为被监护人的利益。
     只为被监护人设定义务而没有设定权利或者权利小于义务的,不属于被监护人的利益。
    
     有关人士对为被监护人的利益做了一些例举,我们来看一看:
     (1) 父母为了未成年人的教育,比如子女求学,深造等花费巨大,需要处理未成年人的房屋。
     (2) 父母为了未成年人的健康,比如子女患重病,需要巨额的医疗费用,而需要处理未成年人的房屋。
     (3) 未成年人因为侵权等行为,而需要承担赔偿责任,需要处理未成年人的房屋。
     (4) 父母需要出售出旧房屋,购买新房屋,用以改善居住环境,且购买的新房价值等于或者大于旧房价值,或新购房屋价值虽不是明显大于原房屋,但新房屋所在的位置,处于教育,就医,成长环境明显优于原房屋所在区域。而处理未成年人的房屋。
     (5) 未成年人的房屋被依法征收,父母与房屋征收部门签订《房屋征收补偿协议》,处理未成年人的房屋。
     (6) 父母为未成年人子女购房而以未成年人子女名下的房屋抵押向银行申请办理按揭贷款。
     (7) 未成人子女随父母迁出本地不再回迁,需要处理未成年人的房屋。
    
     仅次以上,我们不能判定以上行为是符合规定的,请看以下的说明
     《婚姻法》规定,对于未成年子女,父母有抚养教育的义务;父母不履行抚养义务时,未成年人或者不能独立生活的子女,有要求父母付给抚养费的权利。而根据婚姻法中的法律规定,抚养费包括:子女生活费,教育费,医疗费等费用。据此小编认为,未成年子女的学费,医疗费用一般不是父母处理未成年人房屋的正当理由,除非父母确实无力承担以上费用。
     《侵权责任法》第32条规定,有财产的无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的,从本人财产中支付赔偿费用。不足部分,由其监护人赔偿。未成年人侵权应承担赔偿责任时,如未成年有房屋无其他财产,可以处理其房屋。
     处理未成年人的房屋而购买新房改善居住条件的,被依法征收未成年人房屋得到补偿的或者办理按揭贷款的,应视为被监护人的利益。
     《合同法》第47条的规定,限制民事行为能力人订立的合同,经法定代理人追认后,该合同有效。因此,未成年人处理自己的房屋,只要该未成年人年满10周岁以上的限制民事行为能力的人,如果其监护人追认的,该处理应当有效。而无需具备为未成年人的利益这一条件。
     《合同法》第47条规定不能机械套用于处理未成年人房屋的合同,监护人除为被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产属于法律强制性条件。
    
     从以上可以看出。认定处理未成年人的房屋属于为被监护人利益应符合以下条件:
     第一, 如果不处理被监护人的房屋将会遭受损失,或者被监护人的成长发展将会受到影响。
     第二, 处理结果客观上使被监护人获得利益,而不只是主观人认为被监护人能获得利益。
     从以上可以看出。在日常生活实际操作中,要证明为未成年人利益却并不简单。
     因此,这就是为什么,银行和民间融资机构不愿意接受未成年人房屋抵押贷款的原因。因为这种房屋,如果处理的不好,很容易引起抵押纠纷。如果这样的话,那么银行或者民间金融机构无疑会卷入不必要的纠纷中,甚至将会承担不必要的损失。
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