冠冠贷,您身边专业的北京抵押贷款公司
咨询热线:17001-273-273
您当前位置: 冠冠贷首页 >>贷款攻略 >>从银行或贷款公司申请贷款,贷款罚息您是否了解?

从银行或贷款公司申请贷款,贷款罚息您是否了解?

时间:2016-11-19 10:03 来源:未知 编辑:冠冠贷小编
      借款人向银行或者民间机构(贷款公司)申请贷款之后,需要按照合同的约定,及时向银行或者民间机构还款,但在还款的过程中,可能借款人会出现还款逾期的情况,那么这时候银行或者民间机构就会向借款人收取惩罚性的利息,也就是所谓的贷款罚息。今天冠冠贷 北京贷款公司小编就为大家具体讲讲什么是贷款罚息。什么情况下银行会向借款人罚息。什么情况下贷款机构会向借款人罚息。
银行贷款逾期罚息

    
    
     一、我们首先先从银行罚息的方面说明一下
    1.银行贷款罚息的释义
    
     罚息从字面意思理解即为惩罚性的利息。借款人与银行签订个人借款合同时,借款合同对罚息条款进行约定。按照规定,银行可对两个部分计收借款人的罚息,一是逾期贷款(借款人未按合同约定日期归还的贷款),二是借款人未按合同约定用途使用贷款的(银行通常称为“挤占挪用贷款”),两者均可计收罚息。
    
     2、当贷款人的贷款逾期,银行会收取罚息
    
     银行在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%一50%,多数银行在借款合同约定的是上限水平,即在贷款执行利率基础上加收50%。如2014年7月11日银行向张三发放了一笔个人综合消费贷款30万元,贷款期限1年,采取一次性到期还本付息方式,贷款利率为7.8%,个人借款合同中约定对逾期贷款加收50%的罚息。如到期后,张三未到期归还贷款,则到期后,银行对到期前的贷款按照正常贷款利率7.8%计收,到期后的贷款按照11.7%(7.8%×1.5=11.7%)计收利息。
    
     3、当借款人未按合同约定用途使用贷款,会收取罚息
    
     对借款人未按合同约定用途使用借款的,银行在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%,多数银行在借款合同约定的是上限水平,即在贷款执行利率基础上加收100%。如2014年7月1 1日银行向张三发放了一笔个人综合消费贷款30万元,贷款期限1年,采取的一次性到期还本付息方式,贷款利率为7.8%,个人借款合同中约定对未按合同约定用途使用借款的加收100%的罚息,借款用途为住房装修。结果张三未按合同约定用途使用借款,将贷款用于炒股,银行按照合同约定对按合同约定用途使用的贷款按照15.6%(7.8%×2=15.6%)计收利息。
    
     当然在个人贷款实际使用过程中,实际执行此条的很少,一方面是在银行加强了贷款支付的管理,另一方面对贷款用途未按合同约定使用的认定较难,不能由银行对贷款挤占挪用单方面进行认定,银行重点关注的是借款人是否能按期归还贷款本息。
     如上述两种情况同时发生,有的银行在个人借款合同中约定不实行并处,择重处罚,即根据借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率进行处罚。
     借款人如何避免被银行罚息
     1、 借款人不可逾期还款;
     2、 借款人要养成及时还款的习惯;提前设置还款提醒,以防忘记还款;
    
     二、从贷款公司罚息的角度说明
     当前除了从银行申请贷款,有一部分用户会选择从民间申请贷款,这是由于贷款人在银行申请贷款不符合条件,或者银行授信已经用完,再或者借款人急用钱,而银行审核较慢,这种情况下,借款人可能会向民间机构申请贷款,那么民间机构这种罚息是怎么样的呢?
从贷款公司贷款逾期罚息

     今天我们就从北京房屋抵押民间贷款举例说明,一般有公司从这几个方面收取罚息,第一,借款人还款逾期,一般贷款公司会提前收取一部分保证金,用于保证借款人在出现还款逾期时,用于罚金。第二,借款人提前还款,比如借款人签订了一年的借款合同,用了几个月,想提前还款,会收取一定的违约金。当然不同的贷款公司,有不同的约定。这个具体要看跟哪家贷款公司合作了。冠冠贷推出的北京房屋抵押短期贷款产品,如果客户提前还款,是不收违约金的,但如果客户还款逾期,会收适当的逾期费用。
    
     借款人如何避免被贷款公司罚息
    1. 借款人设置还款提醒,及时还款;
    2. 借款人如果不能按时还款,应该及时与贷款公司沟通,寻求解决办法,以免造成损失。
最新央行基准利率
  • 短期(一年以内含一年)
  • 长期(五年以上)
  • 中期(五年以内含五年)
  • 央行贷款历年利率(2000-1016)