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我们依据什么来选择等额本金等额本息还款方式?
时间:2016-07-06 18:46   来源:冠冠贷   编辑:冠冠小编
    特别是个人房屋抵押银行贷款用户,在办理银行抵押贷款的过程中,很多用户都是在考虑过贷款年利率以后就办理贷款了,对于具体每天的实际支付多少费用没有深刻的认识。相比较来说到底哪种还款方式还款低呢,哪种方式对于当下自己的资金状况来讲最有利呢?
    在各大银行个人抵押贷款的过程中,还款方式基本有两种:等额本金还款方式和等额本息还款方式。这两种还款方式应用都是比较多的。但是具体哪种最方便,最省钱,还款还比较少呢?
两者计算公式分别如下:

    1、等额本金:

    每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
    每月本金=总本金/还款月数
    每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
    还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
    还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

     2、等额本息

    每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
    每月利息=剩余本金x贷款月利率
    还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
    还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
 
    从两者公式来看,等额本金方式还款越来越少,前期还款数额较大,等额本息方式比较稳定,前期还贷利息较多,本金较少,后期利息较少,本金较多。
    用例子比较好说明,以客户贷款100万,利率是基准利率4.75%年利率,借款时间10年对比如下:
还款方式比较计算
    从上图可以看出:实际支出等额本息还款会比等额本金还款多还18693.75元。同样如果贷款年限加长,可能多还金额还会更多,用户可以用本网站的贷款计算器自己计算一下,小冠就不再一一演示。
    但是等额本息还款也有比较好的地方,就是针对年轻人比如20-30岁之间年龄来说,因为工资等收入一直在增加,十年多这些利息他们也是可以承受的,但是如果是如果对于年龄在50-60岁的人或者有企业经营的人来说后期可以因为退休,公司经营收入不稳定等原因可能收入会有所降低,还款会有一定的压力,所以建议年轻人偏向等额本息还款方式,年长者偏向等额本金方式。

  最新央行基准利率 (2015/10/24)
  • 短期(一年以内含一年)
  • 长期(五年以上)
  • 中期(五年以内含五年)
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