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工商银行电子承兑汇票大案,利用虚假材料骗签13亿
时间:2016-08-12 18:46   来源:冠冠贷   编辑:admin
      前两天刚说完《广发银行银行承兑汇票同业风险时事件》,今年的票据大案金额已经超过100亿。前几例主要是汇票纸票出现的风险,现在又出了件工商银行垫资电子汇票13亿的大案。这次是被大家称道的电子票据出现的风险。让我们分析下这次出现风险的风险点。
     据悉,21世纪经济报道记者从多位从事票据业务的人士处得知,风险管理相对较好的工商银行也发生了票据风险事件,并且出事的就是电子票据业务。
电子承兑汇票

     知情人士表示,有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行焦作中旅银行的同业账户,以工行电票系统代理介入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时,采用了多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票流通到恒丰银行贴现。近期,恒丰银行发现问题,随即报案。
     焦作中旅银行有关人士在接受记者采访时表示:他们从未开展过电票签发业务,也没有和工行合作过,是有人利用家的印鉴和假的公章,冒用其名义做事,跟他们没有任何关系。“具体情况我们已经积极的跟监管部分汇报了。”
    恒丰银行相关人士则表示:“”“我们也是受害者。而且电票系统很规范,我们也有理由相信工行作为国有大巷背书开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后,我们已经在第一时间向上海警方报案,并且向监管部门逐级汇报了情况。”
    截至到记者截稿,工行总行方面暂时未作出回应。
承兑汇票诈骗案

     捋捋风险根源
     有知情人士称,传言工行廊坊分行在为焦作中旅银行开立同业账户时,未严格进行法人棉签。最终导致不法分子利用虚假材料成功开户
    也有人传言,利用虚假材料开户的人士可能是焦作中旅银行的离职员工,此前对于该银行的的情况非常熟悉,甚至知道该行的印章的暗记,因此伪造了相关材料和印章,以假乱真。不过这一消息没有得到焦作中旅银行方面的确认。
    对于同业结算账户,央行曾于2014年6月份下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》进行了规范。同业账户全称是同业银行结算账户,指的是银行业金融机构为境内其他银行开立的与本行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。按照用途分为结算性账户和投融资性账户两类。
    同业账户可以异地开立,同时人民银行要求开户银行对同业开户审核采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存银行开户意愿真实性进行审查“执行同一银行分支机构首次开户面签制度,由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人(单位负责人)在开户申请书和银行账户管理协议上签字确认”。
    对于人行的这两个规定,显然某些环节出了问题,但是具体什么问题尤未可知。
    前面在《广发银行陷入银行承兑汇票同业风险事件》中,咱们也分析过电票业务是以后代替纸票的未来发展方向,因为电票有防范纸票在票面造假、背书不规范、保存问题等风险,但是还是出现了同样的问题,那就是人的问题。所以人的问题不根本解决,票据的风险就不会匿迹。
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