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住房抵押消费贷款流入楼市风险已成定局
时间:2016-11-08 12:51   来源:未知   编辑:冠冠贷小编
      今年上半年楼市风风火火,前面小冠也提到过不少购房者利用已有房产作为抵押从银行贷款作为新购房产首付款,或者用已经按揭房产的剩余价值套利信用贷款资金用于新买房产的首付款或者月供利息。这种风险前面小冠已经有提示,并且现实生活中也有不好朋友不停劝告,执着利用这种方法,等到房产价格升高后高抛套利。从楼市限政出台以后,这种风险结果毋用小冠再做提示。不过幸亏限政及时,否则后果严重,两套或者三套房产的压力,是会让朋友真真正正成为“房奴”了。
住房抵押消费贷款流入楼市风险已成定局


     住房抵押贷款流入楼市,各方面鼓励或者“半推半就”。
     就小冠理解,这波房价上涨是各方面共同推动的结果。
     首先,这波房价的推高主要集中在一二线和经济比较发的三线城市,土地供应短缺政府高拍和国企和上市公司高买是其中一大原因。接近两三年的房产不景气,让房地产开发商和相关部门都压力很大,老百姓也是捂紧钱袋子,一路观望下来,今年房产去库存压力依然很大,各地城市规划日臻规范,经济低迷,投资也没有更好的去处,刺激消费是促进经济发展的一剂良药。作为“三驾马车”之首的房产再次被提到日程上来。
     其次,中介市场出招助推哄抬房价。无论是一手市场还是二手市场,二手房中介机构和一手房代理机构各出奇招,金融公司作为首付贷款资金支持配合,为购房者提供购房“弹药”。从北京市场看,房价一路高歌,政府东迁,通州、燕郊以致天津武清等地房价迅速高起,互联网的繁荣,一夜之间买房难传播大街小巷。大家形成了紧张的态势。有三五成群一起购房囤房,中介公司囤房的事情也常见而有之。据媒体报道,某地开发商为了造势,将大部分房产捂盘,说大多已经售出,只有少部分不是很好的位置的房产拿出来出售的新闻也是屡见不鲜。
     再次,各地银行积极推进住房抵押消费贷款和按揭信用再贷款。尽管银行有明确规定,对于抵押贷款等消费贷款有明确的借款用途,但是为了完成业务,各银行的客户经理也是为了借款者大开绿灯或者出点子规避政策红线。“经营贷原则上不能用于购房,实际上由于银行难以监控贷款流向,这种做法一般不会出现问题,为以防万一,贷出去的钱最好转到非本人账户使用”。“如果是在该行做按揭,部分网点可做二押,以消费贷形式贷出,最高额度为评估净值的七成,最长还款年限为十年,年利率为6.9%。该工作人员表示,消费贷一般用于购买大额消费品,原则上不用于房产资金垫付,“但钱到你手上,怎么花就是你的事,银行也管不着。”当然银行官方回应称,“对相关信用贷款本行有严格的审批和风控流程,并严控贷款流向,禁止用于支付购房首付等国家禁止的用途。如有存在员工违规向客户承诺的情况,一经查实,将严肃处理”。但是这回应当时简直就是置若罔闻了。
住房抵押消费贷款流入楼市风险已成定局,银行收紧房贷

    
     高杠杆带来高风险。
     高杠杆带来的高风险主要集中在原住房抵押消费贷款和新购房按揭贷款的每月还本付息上,一般会占用普通家庭收入的一半以内的收入份额,如果是按揭信用贷款利息可能会更高一些,同时如果首付贷款利用的民间金融公司的钱,那么利息就会高出好几倍,这样计算下来,购房者的风险可想而知,除非房地产市场一直保持着这么高的增长速度,否则贷款逾期,或者房产被抵债的风险还是比较大的。就目前的市场,中国政府明确转型,不会让房地产市场一直这么一直涨下去,这样对实体经济的危害更大,所以限政来的也是更快一些。目前各地限政一出,房地产交易立马“熄火”了。从这个角度来看,投资买房者更像是“接盘侠”。从长远角度看房产是还会涨下去,但是要多长时间,投资买房者能够支撑多长时间,这是个问题。有可能后来的结果是钱房两空,也未为得知。
     从这个角度理解国家紧急叫停,是明智之举。目前雾霾严重、食品安全、环境安全、制造业落后等,有很多的实业需要我们去支持和关注,大家把心态平和一下,多寻找些出路,相信收获可能会更大。
    
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