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P2P老大宜信高额贷款中介费涉嫌违规
时间:2016-12-21 20:39   来源:未知   编辑:冠冠贷小编
     12月20日,据央广网消息“中介费远超借款利息,中介费及利息收取信息不透明”。有不少借款人反映,他们通过宜信借款被收取高额的中介费用,提前还款时才发现当时“签字画押”的合同是笔“糊涂账”。宜信除了中介费远超行业平均水平,变相“砍头息”等行为也被法律人士指出是不合法。细算一下息费帐。
     按照央广网所说一个借款人作为例子,张女士借款5万元,借款时间3年,按月还款,共36期。
     理论算法:
     本金*月利率=每月还款金额;
     张女士一共要还的金额为:每月还款金额*36+本金;
     实际算法:
     实际借款人在借款中,张女士签署的借款合同借款本金金额是76804.92元,多出来的26804.92元是宜信作为中介方从中扣去的服务费及咨询费,有意思的是,这笔资金被作为了本金的一部分。这样计算下来,以6.72%作为利息,以76804.92元作为本金,三年本金加利息是92288.88元,除去76804.92元的本金及服务费咨询费后,剩余的15483.87元为借款利息。
宜信高息违约事件

     可以看出,这是典型的“砍头息”。同时北京某律师事务所人员也表示根据国家合同法明确规定,借款合同的借款金额应当以借款人实际收取到的金额为准。张女士实际到账金额为5万元,而合同中却将服务费等中介费算作成本并收取利息,这是不合法的。作为服务费、咨询费应该是另行计算的,而不是计算在本金里,这不符合法律规定,用行话说这是变相的“砍头息”。
     关于提前还款
     张女士签署的《借款咨询与服务协议(A类)》中表明,咨询费及服务费被从出借资金里提前扣除了。截至2016年9月30日,张女士未出现逾期的情况,已经还款20期,她想能够提前还款,一次性结清剩余金额。
     当地工作人员以还款分期表上的一次性还款金额为标准,要求张女士支付29642.42元,而张女士根据此前业务人员告知她的计算方法,一次性结清金额应该只有23000元左右。根据张女士提供的三份合同,里面并没有关于一次性还款金额的组成部分以及计算方法。
     宜信工作人员称在没有逾期的情况下,一次性还款金额包括未还的本金(指包括服务费咨询费在内,合同中所注明的本金)和未还的利息,在此基础上扣除退费。该工作人员表示“提前还款与按时还款的唯一差别就是退还部分服务费,即便是提前还款,剩余期数的利息仍然会收取。”
     相关专业律师指出,宜信所要未发生借款行为期间的利息是不符合规定的。比如借款期限是一年,提前半年还款,剩下半年的利息是不用支付的。
     宜信当时回复采访的时候称,宜信不存在“借款人提前还款后,仍收取其剩余期限内利息”的做法,但是提前还款构成违约的,借款人需要向出借人支付违约金。
     此外,宜信作为中介方向张怡收取的26804.92元中介费,分为两个部分,为向宜信普惠信息咨询(北京)有限公司支付咨询10185.87元和向宜信惠民投资管理(北京)有限公司支付服务费 16619.05元,两公司分别占比38%和62%。通过这个案例中,张女士三年中介费平均一年的中介费达到17.87%。
宜信贷款高息违约

     对此,宜信表示,借款服务过程中,有两个公司向借款人提供服务:网贷平台收取的费用是作为网贷平台为借款人提供信息发布、交易撮合的服务对价;网贷平台的合作服务方收取的费用是为借款人提供信息信用采集、核实以及协助办理抵质押管理的服务对价。“17.8%并不具备普遍性,也不具备代表性,只能是借款人信用价值在宜信的体现。”宜信方面表示。
     很显然张女士的借款综合成本超过最高院关于贷款利息:同期贷款基础利率的四倍的限额。
     对于张女士的借款情况在宜信不是个案,这在冠冠贷 北京贷款公司小冠其他的文章中有体现,不多赘述。
     对于真实能为借款用户提供资金供应的网贷等企业,经营的确不容易,不过还是希望这种高息或者变相高息的情况早点避免或者改善,确实为了借款用户提供更加合理的资金服务,这也是冠冠贷贷款服务平台的一直追求的。

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