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银监会近期监管文件梳理,看看最近金融行业都发生啥大事了(一)
时间:2017-06-07 08:36   来源:未知   编辑:冠冠贷小编
      今年2月底银监会主席郭树清上任,一系列的整顿随后开展,这是既2014年银发【2014】127号文以来,金融监管部门发布的比较严厉的监管文件,这对于不断创新的金融市场是一棒重拳。大家对郭主席的改革派印象是比较深刻的,其实回归到时间的长河当中,这也是中国金融史的必经之路。 冠冠贷北京贷款公司小冠将脉络跟大家捋一下。
银监会近期监管文件梳理(1)

    
     前后脉络:
银监会近期监管文件梳理(2)

    
     从上面的时间点和脉络可以清晰的看出从去年底,银监会就开始部署今年的监管和严查事宜了,在有条不紊的进行(详见2016年年的征求意见稿和意见)。
     针对我们所从事的金融市场,实质性的文件是定性和行动的指引。我们来具体看看这些文件的具体内容。
     首先是银监会办公厅签发的三个通知(45、46、53号),主要是让银行进行业务、行为、制度的自查,辅以监管部门的抽查。其中:
     1、45号文(即“三违反”)要求银行自查对现有法律法规规章制度的遵守情况
    3月28日,中国银监会办公厅发布了《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕45号),要求银行针对“违反金融法律违反监管规则、违反内部规章”开展自查工作,报送截止日期为6月12日。此举目的为强化银行的合规文化,强调对现在法律、法规、规章的遵守。
       45号文要求自查违反明文规定的不合规现象,后面两个文更多的是针对灰色地带(如监管套利行为)。
     2、46号文(即“三套利”)要求银行全面自查是否存在各种套利手段,对银行假出表、调节监管指标、信贷与票据业务中的绕道监管、理财与同业的空转等问题进行了全面的覆盖。
    3月28日,发布《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕46号)。要求金融机构全面自查,监管机构对金融机构进行抽查,市场上大部分的监管套利玩法都成为了自查对象,并点出了同业空转、理财空转等市场较为关注的问题。
       文件附件规定了交叉性金融产品的风险责任原则:资金来源于谁,谁就要承担管理责任,出了风险就要追究谁的责任。对于通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构,要求制定整改计划。
       文件同时详细列出的套利手法95种,涵盖监管套利、空转套利、关联套利等方面,涵盖了目前银行做的绝大多数制度套利行为(可以说,如果业务员早几年看到这个文件,就都发财了)。要求银行逐项自查是否有这样的情况。
     这份文件里所列的监管套利、同业空转的手法太齐全,以至于没有必要去详细阅读每一项内容,基本上我们能想到的每一种手法在文件里都有对应项目。而且涵盖的业务也不仅仅是理财和同业,也包括信贷、票据等传统的银行业务,大、全、细。
银监会近期监管文件梳理(3)

     其中以空转套利中的“理财空转”、“同业空转”最为债券市场从业人员所关注,其细项内容如下:
银监会近期监管文件梳理(4)

银监会近期监管文件梳理(5)

     3、53号文(即“四不当”)中最重要的是对“不当创新”、“不当交易”的自查,与前面“三套利”有所重叠,但侧重点有所差异。其中“不当创新”强调银行的创业业务方面是否有完备的制度建设;而“不当交易”方面的内容比“三套利”更为细化。
    4月11日,银监会已经向银行下发了《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(银监办发【2017】53号文),对银行“四不当”进行专项整治。其中最重要的是“不当创新”和“不当交易”,内容与前面“三套利”有所重叠,但侧重点有所差异。
      其中“不当创新”强调银行的创业业务方面是否有完备的制度建设。文件要求银行对创新业务有完整的制度控制,并且公司高层和董事会需要知晓并评估创新业务的影响,这与银行之前通过简单的分支机构发文或通知后,就进行创新业务的实践并不相同。所以如果拿着一条来查银行的话,也是一查一个准。
       而“不当交易”方面的内容比“三套利”更为细化。具体内容如下表所示:
银监会近期监管文件梳理(6)

     文中有一条自查项目“若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额,是否超过负债总额的三分之一”。这点需要大家着重关注下。
银监会近期监管文件梳理(7)
银监会近期监管文件梳理(8)
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