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2019“警报!警惕擦边球似骗贷:有些人申请兼职,却莫名其妙“被贷款”
时间:2019-12-27 16:16   来源:未知   编辑:冠冠贷小编
        青岛网警巡逻执法官方账号发布时间为:12-2608:37
        被贷款后信用调查受损
  “处理贷款的过程类似于处理信用卡的过程。一般来说,最高限额是20,000元。中介会带客户过来,我负责操作。贷款办理下来之后,我会给客户5000-8000元,我会用6000元来替客户偿还四期,每期大约1000元。”
  “为什么是四期?”
  “因为公司的评估是四期,只要客户偿还四期,剩下的余额还与不还,都不会影响到我。”
  在拘留中心,嫌疑人顾怡天向检察官作了这样的陈述。2019年5月,他因逃避公司监管骗领贷款而被上海松江区检察院指控涉嫌贷款欺诈。
        在另一个传讯室,与顾怡天案件相似的是嫌疑人张建宇。他和他的同事在网上发布虚假的兼职新闻,在隐瞒事实的情况下,利用他人的身份信息办理信用A公司的商品贷款,然后把贷款当成自己的。
  顾怡天和张建宇属于两个独立的案件,彼此没有直接关系。然而,经过初步审查后,检察官发现受害者单位都是甲公司,类似的案件远远不止这两个。同时,检察官还注意到,首批报案者并非被害公司,而是被办理贷款的大学生和失业者做的。他们中的大多数人直到a公司发了一封短信甚至一封信催促他们,才知道他们已经在a公司办理了贷款。许多人的信用记录被损坏了。
  是什么让公司成为罪犯的共同目标?
  易于审查的商品贷款
  承办检察官决定对虹口区的a公司进行实地考察。他从公司安全部门负责人赵某那里了解到,涉及的贷款项目集中在限额为2万元的商品贷款上。这种贷款主要是针对家用电器的消费,手续相对简单。公司明确禁止学生和失业者成为顾客。
        另一方面,另一方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》确认相关人员的贷款过程是常规的,表面上没有违反规定。访问结束后,检察官再次就上述情况询问顾怡天。
  “客户信息首先由开账单的职员审查,然后由后台审查。背景审查也是对信贷调查的审查,通常需要一两分钟。”根据犯罪嫌疑人的陈述,办案检察官知道,由于对a公司的背景审计只是一种形式,客户是否有资格实际上取决于销售人员。这也导致一些销售人员无视考试门槛,与不合格客户勾结,利用虚假信息骗取贷款。
这种情况在业内被称为玩“擦边球”,即客户以购买家用电器的名义申请商品贷款,然后在获得批准后从商家处兑现。为了澄清“擦边球”业务与案件本身之间的关系,检察官进一步梳理和总结了四类人员:
  首先,客户通常不具备现金贷款的资格,他们中相当多的人有借钱但不还钱的想法。
  第二个是贷款机构,它通过各种渠道寻找客户,并与贷款员建立一个利息网络。
  第三,申请A公司商品贷款的销售人员必须通过销售人员的特殊身份证明,并在指定商户消费。这些销售人员基本上都住在电器城、手机店等。并与商家保持密切关系。
  第四,商家,由于商品贷款的金额直接汇入商家的账户,兑现必须在他们的协助下完成。
  每次我们玩“擦边球”,我们就把贷款分给四个政党。然而,a公司不会因挪用贷款而向贷款人追偿?逾期坏账是否没有在业务员的身份中生成记录?关于这些问题,检察官继续询问a公司。
  留下四期来偿还
  随着调查的深入,检方对公司A的商业模式了解得更多,公司A的风控数据与每个销售员的陈述相关联,但销售业绩报告中只计入了第一笔四期还款,这影响了销售员的奖金。“四期风险”后,逾期合同将由收款部门处理。贷款是否偿还与推销员无关。为了成功通过“四期风险”,销售人员会要求客户留下相应的还款金额,由客户偿还,从而将风险降至最低。
  检察机关发现,由于A公司业务量巨大,业务代表与客户恶意串通造成的坏账没有受到重视,于是顾怡天、张建宇等人变得越来越大胆。在掌握了贷款流程和“擦边球”业务背后的利益关系后,业务检察官审查了这两起案件。
通过获取受害人的个人贷款申请表、a公司信息确认函、付款细节、还款短信等证据,案件档案中的事实得到了逐一确认。
  在顾怡天的案件中,犯罪嫌疑人与中间人勾结,用自己的商业身份为受害者蒋某办理贷款。事实上,蒋某误以为自己是兼职,把身份证给了对方。中介用他的身份信息办理了一张新的手机卡,并随卡收到了a公司的短信验证码。然后蒋某被带到一家手机商店拍照并复印。之后,他得到了80元的兼职费用,但他对贷款的处理一无所知。
  这种情况的频繁发生不是偶然的。为此,松江区检察院第三检察部向a公司提出了检察建议,针对a公司缺乏有效的监督制约机制、贷款审批流程不规范、资金使用审查不严等问题,提出了一些建议。
       2019年6月,A公司纠正了上述建议,并回复松江区检察院。同月,检察院指控顾怡天涉嫌贷款欺诈。对其提起公诉,最终他被判处有期徒刑七个月,并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。
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